近期，一款名为 “中国稳定币 APP” 的虚假投资平台在社交网络疯狂传播，宣称 “国家背书、保本保息、年化收益超 70%”，已吸引不少用户注册。然而，经多地金融监管部门核实，该 APP 实为冒用国家名义的庞氏骗局，运作模式与 2025 年暴雷的 “鑫慷嘉” 平台如出一辙 —— 通过伪造资质、高息诱惑和传销裂变疯狂敛财，涉案金额高达 130 亿元。更值得警惕的是，7 月以来，浙江、苏州、北京、深圳、重庆及宁夏等多地金融部门接连发布风险警示，直指 “稳定币” 正成为非法集资与金融诈骗的新幌子。本文将结合最新监管动态，深度解析骗局真相与防骗指南。

一、骗局三大核心套路：伪造资质、高息利诱、传销裂变

1.冒用国家与企业背书，制造权威假象

该 APP 在官网宣称 “由中国人民银行数字货币研究所联合京东科技开发”，并贴出伪造的 “国家区块链技术实验室认证” 文件。但京东币链科技 2025 年 6 月 30 日严正声明显示，其稳定币项目仍处于香港金管局沙盒测试阶段，从未授权任何机构发行 “京东稳定币”。类似手法在 “JD 稳定币” 骗局中已多次上演 —— 诈骗分子通过 PS 技术伪造京东战略合作协议，甚至搭建虚假客服系统应对投资者咨询。

2.承诺年化 70% 以上收益，诱导资金注入

平台设计 “新手福利”“VIP 理财” 等多重陷阱：注册即送价值 2 万元的 “中国稳定币”，投资 1 万元每日返利 200 元（年化收益 730%），推荐 3 人可解锁 “保本保息” 特权。这种 “高收益 + 零风险” 的承诺，与 2025 年涉案 130 亿元的 “鑫慷嘉” 平台如出一辙 —— 后者以 “USDT 理财” 为幌子，通过日息 1% 的虚假承诺吸引 200 万投资者。

3.构建金字塔式分销体系，强制拉人头

APP 设置 “省级代理 - 市级代理 - 县级代理” 三级分销，直推 10 人可晋升为 “城市合伙人”，享受下线团队业绩 5% 的抽成。这种传销模式与《禁止传销条例》明令禁止的 “团队计酬” 完全吻合。据北京互联网金融协会披露，此类平台 70% 的资金用于支付早期投资者收益和推广奖励，本质是 “用新钱还旧债” 的庞氏骗局。

二、监管风暴升级：六地同步预警，香港新规划清合法边界

7 月 14 日，浙江省地方金融管理局发布《关于警惕以稳定币等名义从事非法金融活动的风险提示》，明确指出不法分子假借 “金融创新” 名义发行虚假稳定币，涉嫌非法集资与诈骗。此前，苏州、北京、深圳、重庆及宁夏已接连发布警示公告，揭露骗局六大共性特征：

• 资质造假

  ：伪造央行、国企合作文件，如苏州金融局特别强调 “未经许可的机构无吸收存款资质”；

• 高息陷阱

  ：浙江金融局直接警示 “年化超 6% 需谨慎，超 10% 风险极高”；

• 传销裂变

  ：北京互联网金融协会指出 “拉人头返利是传销核心标志”；

• 跨境洗钱

  ：深圳监管部门揭露资金通过 USDT 转移至境外赌场和钱庄；

• 信息滥用

  ：重庆警示 “注册需人脸信息的平台可能用于伪造身份”；

• 虚假宣传

  ：宁夏明确 “宣称‘国家背书’的稳定币全为骗局”。

与此同时，香港《稳定币条例》将于 8 月 1 日正式生效，成为全球首个针对法币稳定币的全面监管框架。根据该条例，合法稳定币需持牌发行、储备金透明且仅限支付场景，这与 “中国稳定币 APP” 的 “高息理财 + 拉人头” 模式形成鲜明对比。京东币链科技等合规企业均表示，稳定币发行前不会通过社交平台推广，可在香港金管局官网查询沙盒测试名单核实资质。

三、法律红线与真实案例：参与即违法，200 万人血本无归

1.政策明确禁止，参与风险自担

中国人民银行等五部委 2021 年《关于防范虚拟货币交易炒作风险的通知》明确，虚拟货币相关业务属非法金融活动，参与者损失自行承担。2025 年 7 月，五地金融监管部门再次重申：以 “稳定币” 名义吸收资金，涉嫌非法集资、传销和诈骗。

2.跨境转移资金，面临刑事追责

此类 APP 要求用户将人民币兑换为 USDT 入金，通过境外服务器转移资金。“鑫慷嘉” 案显示，平台暴雷前将 18 亿美元 USDT 转移至海外，创始人黄鑫因集资诈骗罪被国际刑警通缉。根据《刑法》第 192 条，集资诈骗罪最高可判无期徒刑。

3.真实案例：从 “JD 稳定币” 到 “鑫慷嘉” 的血泪教训

2025 年 7 月 “京东社区” 内测群宣称 “注册送 1 万枚 JD 稳定币”，用户提交身份证、人脸信息后，数据被用于伪造境外账户实施诈骗；

“鑫慷嘉” 以 “USDT 投资原油期货日赚 1%” 为幌子，资金经混币器清洗后流向境外，暴雷时 200 万投资者账户被冻结，创始人嘲讽 “财富与智商不匹配” 后失联。

四、防骗与维权指南：四招识别骗局，官方渠道助你止损

1.四招识别稳定币骗局

核实资质：通过香港金管局官网查询沙盒测试名单，京东等企业不会通过社交平台推广；

警惕高息：年化超 6% 需谨慎，要求 “拉人头解锁收益” 必为传销；

保护信息：拒绝向不明 APP 提供身份证、人脸信息，避免信息滥用；

官方核验：通过国家金融监管总局官网、中国互联网金融协会平台查询合规性。

2.多地官方维权渠道

苏州：“苏周到” APP “金融打非” 平台举报，提供截图、转账记录可获最高 50 万奖励；

浙江：需提交平台域名、USDT 收款地址等信息，助力警方追踪资金；

北京、深圳：通过民事诉讼主张权利，“鑫慷嘉” 案部分投资者冻结涉案 USDT 挽回 15% 损失。

稳定币本应服务于合法支付场景，却被不法分子异化为敛财工具。多地监管亮剑与香港新规落地，清晰传递出 “合规是底线” 的信号。记住：宣称国家背书的高收益投资是诈骗前奏，要求拉人头的理财项目是传销变种。